醫療險和重疾險的區別，應該買哪一個？

作者：胖墩墩保險網

2022-03-23 10:47:22

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后臺有不少朋友咨詢：醫療險和重疾險有什么區別？今天給大家梳理一下兩者的不同。

1.險種的定義

醫療險：分為社會醫療險（俗稱醫保）和商業醫療險。前者是國家普惠福利，保障較低醫療需求，后者是醫保補充，用于解決“醫保不能報銷的醫療費用”。

無論重疾還是意外，醫療險主要報銷“門診和住院”費用，花多少報銷多少。當然通常首先要減去社保報銷額+免賠額部分。

重疾險：被保險人一旦確診保險合同中約定的重疾，保險公司就賠付約定的保險金，與是否發生醫療費用、費用多少等無關，賠付金額根據保額而定，這筆錢可以作為治療費用、康復費用、誤工費用、營養費用等，不限制用途，被保人自由支配。

2.醫療險和重疾險的區別

為了方便大家清楚兩者間的區別，特地做了一張對比圖，如下：

可以看到，醫療險和重疾險的區別還是蠻大的：

①醫療險是報銷型的，需要提供醫院的診斷和治療費用證明，花多少報銷多少，是治療后理賠，且用途僅限于醫療。

而重疾險是一次性給付，保額多少就給多少，真金白銀，一分不少；錢的用途不限，治病養病，投資買房，愛怎么花怎么花。

②醫療險理賠不限疾病類型，但看治療行為是否達到要求，比如住院；重疾險相反，就看病種，指定疾病及指定程度才能理賠。

所以，醫療險更容易理賠，杠桿率也偏低；重疾險輕易不理賠，理賠的都是危重大病。

③醫療險基本都是一年期保障，重疾險基本都是長期保障。

醫療險只有一年保障，是因為它的理賠額不固定，要根據治療成本報銷，而治療成本是時刻變化的，越來越貴，保險公司不得不根據市場情況，每年重新制定費率。

從這個角度講，醫療險不可能出現長期產品，也不可能真正承諾續保。

而重疾險則是大幾十年甚至終身的保障期限，這是合同簽訂時，就確定的期限，即使停產品停售不賣了，對已購的保單續保都是不影響的。

重疾險的費率往往不變，買的時候假設是每年4000元，未來都是交4000元，基本不會變化。

所以一般來說，重疾險的費率要遠高于醫療險。

以上就是醫療險和重疾險的區別。總結來說，醫療險解決的是在住院期間的醫療花費問題，重疾險解決的是出院后各項費用支出的問題，他們是相輔相成，共同來轉移疾病風險的保障。所以建議在為自己和家人轉嫁疾病風險的時候，選擇靠譜的保險網，兩個險種一起買。

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