醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別，應(yīng)該買(mǎi)哪一個(gè)？

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間

2022-03-23 10:47:22

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后臺(tái)有不少朋友咨詢(xún)：醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？今天給大家梳理一下兩者的不同。

1.險(xiǎn)種的定義

醫(yī)療險(xiǎn)：分為社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)（俗稱(chēng)醫(yī)保）和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。前者是國(guó)家普惠福利，保障較低醫(yī)療需求，后者是醫(yī)保補(bǔ)充，用于解決“醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用”。

無(wú)論重疾還是意外，醫(yī)療險(xiǎn)主要報(bào)銷(xiāo)“門(mén)診和住院”費(fèi)用，花多少報(bào)銷(xiāo)多少。當(dāng)然通常首先要減去社保報(bào)銷(xiāo)額+免賠額部分。

重疾險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人一旦確診保險(xiǎn)合同中約定的重疾，保險(xiǎn)公司就賠付約定的保險(xiǎn)金，與是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、費(fèi)用多少等無(wú)關(guān)，賠付金額根據(jù)保額而定，這筆錢(qián)可以作為治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用、誤工費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用等，不限制用途，被保人自由支配。

2.醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別

為了方便大家清楚兩者間的區(qū)別，特地做了一張對(duì)比圖，如下：

可以看到，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別還是蠻大的：

①醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型的，需要提供醫(yī)院的診斷和治療費(fèi)用證明，花多少報(bào)銷(xiāo)多少，是治療后理賠，且用途僅限于醫(yī)療。

而重疾險(xiǎn)是一次性給付，保額多少就給多少，真金白銀，一分不少；錢(qián)的用途不限，治病養(yǎng)病，投資買(mǎi)房，愛(ài)怎么花怎么花。

②醫(yī)療險(xiǎn)理賠不限疾病類(lèi)型，但看治療行為是否達(dá)到要求，比如住院；重疾險(xiǎn)相反，就看病種，指定疾病及指定程度才能理賠。

所以，醫(yī)療險(xiǎn)更容易理賠，杠桿率也偏低；重疾險(xiǎn)輕易不理賠，理賠的都是危重大病。

③醫(yī)療險(xiǎn)基本都是一年期保障，重疾險(xiǎn)基本都是長(zhǎng)期保障。

醫(yī)療險(xiǎn)只有一年保障，是因?yàn)樗睦碣r額不固定，要根據(jù)治療成本報(bào)銷(xiāo)，而治療成本是時(shí)刻變化的，越來(lái)越貴，保險(xiǎn)公司不得不根據(jù)市場(chǎng)情況，每年重新制定費(fèi)率。

從這個(gè)角度講，醫(yī)療險(xiǎn)不可能出現(xiàn)長(zhǎng)期產(chǎn)品，也不可能真正承諾續(xù)保。

而重疾險(xiǎn)則是大幾十年甚至終身的保障期限，這是合同簽訂時(shí)，就確定的期限，即使停產(chǎn)品停售不賣(mài)了，對(duì)已購(gòu)的保單續(xù)保都是不影響的。

重疾險(xiǎn)的費(fèi)率往往不變，買(mǎi)的時(shí)候假設(shè)是每年4000元，未來(lái)都是交4000元，基本不會(huì)變化。

所以一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的費(fèi)率要遠(yuǎn)高于醫(yī)療險(xiǎn)。

以上就是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別。總結(jié)來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)解決的是在住院期間的醫(yī)療花費(fèi)問(wèn)題，重疾險(xiǎn)解決的是出院后各項(xiàng)費(fèi)用支出的問(wèn)題，他們是相輔相成，共同來(lái)轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)的保障。所以建議在為自己和家人轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，選擇靠譜的保險(xiǎn)網(wǎng)，兩個(gè)險(xiǎn)種一起買(mǎi)。

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