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年金險(xiǎn)有必要買嗎？適合哪些人？
作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 
2022-07-08 12:38:33 
1091
2022-07-08 12:38:33
1091最近墩墩君收到了很多年金險(xiǎn)的咨詢問(wèn)題，問(wèn)得最多的就是“年金險(xiǎn)有必要買嗎”。年金險(xiǎn)是一種具有理財(cái)性質(zhì)的金融工具，既然是工具就沒(méi)有好壞對(duì)錯(cuò)之分，適合自己的才是最好的。雖然墩墩君是從業(yè)者，但并不推薦所有人買年金，因?yàn)榇蟛糠秩藳](méi)有必要買。
一、從投資的三個(gè)屬性看年金險(xiǎn)
年金險(xiǎn)功能很簡(jiǎn)單，按照一定的年限和金額繳費(fèi)，錢在賬戶上按照一定利率增值，到了退休年齡每月領(lǐng)取年金。年金險(xiǎn)的特點(diǎn)從三個(gè)方面來(lái)看如下：1、安全性：剛性兌付
安全性方面，因?yàn)橛小侗ｋU(xiǎn)法》和國(guó)家托底，保證兌付，安全級(jí)別等同于國(guó)債和50萬(wàn)以內(nèi)的銀行存款，有一說(shuō)一，這一點(diǎn)優(yōu)秀。2、流動(dòng)性：存取方式固定、終身領(lǐng)取
流動(dòng)性方面，合同生效時(shí)約定了存取方式和金額，不能變更，也不能提前支取，除非退保。一旦到了合同約定的給付時(shí)間，就可以終身領(lǐng)取，活多久領(lǐng)多久。雖然年金險(xiǎn)的流動(dòng)性差，想用錢不能取，但是適合強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，存著存著就有了一大筆錢。
3、收益性：鎖定利率、復(fù)利增值
要知道現(xiàn)在對(duì)于年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的預(yù)定利率現(xiàn)在最多是3.5%，收益平平。說(shuō)句實(shí)在話，您自己買點(diǎn)股票，運(yùn)氣好的話一周可能拿到10%的收益，確實(shí)沒(méi)法比。但股票七虧二平一賺，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)太大，有些人一年下來(lái)可能會(huì)虧損不少本金，而年金險(xiǎn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，對(duì)于年金險(xiǎn)的選擇，每個(gè)人需求不一樣，有人可能是養(yǎng)老需求、子女教育需求，還有的人希望做好資產(chǎn)保全和傳承，希望把財(cái)產(chǎn)傳承給下一代等等。
如果您要是從自身實(shí)際需求出發(fā)，?？顚Ｓ眠x擇年金險(xiǎn)，墩墩君認(rèn)為是可行的，畢竟要好過(guò)只看收益去選擇。
二、哪些人不適合買年金險(xiǎn)？
就年金險(xiǎn)而言，并不一定適合所有人。具體有以下幾種，可以對(duì)號(hào)入座。1、追求高收益的
年金險(xiǎn)追求的是確定而安全的收益，這份確定必然會(huì)犧牲流動(dòng)性和收益性。所以，如果想追求高收益的同學(xué)，墩墩君不建議您選擇年金險(xiǎn)。因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)太慢太穩(wěn)，3.5%的復(fù)利你不可能看得上。不過(guò)如果要是長(zhǎng)期追求穩(wěn)健收益是可以考慮的。
2、自己和家庭的基礎(chǔ)保障沒(méi)有配齊的
墩墩君強(qiáng)調(diào)過(guò)很多次，先保障后理財(cái)。這里說(shuō)的保障指的是醫(yī)療、重疾、意外等保障。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)姓“保”，忽視保障，直奔理財(cái)，這個(gè)就將保險(xiǎn)的本質(zhì)功能本末倒置了。在基礎(chǔ)的保障配齊后還有閑錢的，適當(dāng)在家庭資產(chǎn)配置中配置一份年金險(xiǎn)，才是明智的選擇。如果沒(méi)有配齊，不要買！
3、不清楚自己購(gòu)買的用途，短期3-5年就想退保的
對(duì)于絕大部分普通家庭而言，買年金險(xiǎn)都是用于解決子女教育及養(yǎng)老的問(wèn)題。而這些用途都不是短期的，很多都是用于解決十年以后的事情，如果投入個(gè)三五年就想著退保的，不僅解決不了之前投保時(shí)想解決的問(wèn)題，還會(huì)損失一大筆錢。因?yàn)榘凑宅F(xiàn)在的監(jiān)管規(guī)則，年金險(xiǎn)交費(fèi)期內(nèi)的現(xiàn)價(jià)根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)保本，短期退保肯定會(huì)虧損。
三、適合買年金險(xiǎn)的有哪些？
1、對(duì)未來(lái)有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的人
年金保險(xiǎn)本質(zhì)是一種跨時(shí)空資金安排，在掙錢的年齡安排一部分資金給未來(lái)不掙錢的自己，平滑一生的現(xiàn)金流。如果有對(duì)未來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，比如早日FIRE，找一個(gè)心儀的地方養(yǎng)老、環(huán)游世界，這些需要錢來(lái)支撐的，年金險(xiǎn)是非常適合的工具2、存不下錢的人
用年金險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄吧，存著存著就有了一大筆錢3、有適度資產(chǎn)隔離需求的家庭或個(gè)人
比如有些人年金險(xiǎn)一買就買上千萬(wàn)，因?yàn)樗麄兇蠖嘧约簞?chuàng)辦企業(yè)，十分在意資金的安全性和傳承性。4、養(yǎng)老金沒(méi)有著落的人
這個(gè)不用多說(shuō)了，看看自己的現(xiàn)金儲(chǔ)備，有沒(méi)有一部分是用于未來(lái)養(yǎng)老的，再看看社保養(yǎng)老金可以領(lǐng)多少，算下賬，補(bǔ)充一部分吧。5、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、沒(méi)有合適投資渠道的人
以上就是“年金險(xiǎn)有必要買嗎”全部?jī)?nèi)容，最后一定要記得，先保障后理財(cái)，不要顧此失彼。如果你有投保方面的需求和疑問(wèn)，可咨詢胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專業(yè)顧問(wèn)。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識(shí)為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。
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不過(guò)需要注意的是，分紅型年金險(xiǎn)的收益不能確定，保險(xiǎn)公司賺錢了，分紅就多點(diǎn)，不賺錢或者虧錢，人家頂多就不分紅了，但是不會(huì)找投保人補(bǔ)錢，所以不會(huì)虧就是了。以上就是年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，當(dāng)然，任何一種金融產(chǎn)品都無(wú)法同時(shí)兼顧安全性，流動(dòng)性以及收益性這三個(gè)方面，根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇合適的產(chǎn)品才是正確的。
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40歲是正值收入和事業(yè)的高峰期，但也是家庭責(zé)任的高壓期。一旦遇到無(wú)法抵御的意外風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)來(lái)保證一家子的安穩(wěn)生活，這時(shí)候可以考慮用保險(xiǎn)去分散風(fēng)險(xiǎn)。那么40歲的人，具體保險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇？今天跟大家詳細(xì)地嘮一嘮。
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