意外險有哪幾種？意外險都有哪些？

作者：胖墩墩保險網(wǎng) 發(fā)布時間

2022-05-09 15:03:20

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今年4月29日，長沙發(fā)生一起居民自建房倒塌事故。截至5月6日，搜救行動結(jié)束。經(jīng)過7天的搜救，10人獲救，53人死亡。53條生命毀于一場意外，讓人倍感痛惜，安全刻不容緩。

長沙居民自建房倒塌事故

生活中的意外是層出不窮的，大的如車禍、飛機失事、泥石流等天災人禍，一旦發(fā)生意外，造成的損失就無法計算了。
所以，我們每個人都需要備一份意外險，當被保險人意外死亡時，它可以轉(zhuǎn)移家庭生活水平下降的風險，也可以轉(zhuǎn)移醫(yī)療和康復費用的經(jīng)濟壓力。今天，小編來談談意外保險有哪幾種以及如何選擇，我希望它對你有用。

一、意外險按保障期限劃分

意外險，全稱“意外傷害保險”，是當被保險人因意外導致死亡、傷殘或產(chǎn)生醫(yī)療費用后，按約定獲得保險金。根據(jù)保障期限，意外險可分為一年期意外險和長期意外險。

1.一年期意外險

一般涵蓋意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療保障，有些產(chǎn)品會有猝死保障，特定交通意外保障等。一年只要幾百元，就能買到幾十萬甚至幾百萬的保額，杠桿率很高，適合普通工薪家庭配置。

2.長期意外險

目前有兩種表現(xiàn)形式：
消費型意外險：這類意外險較為少見，保障期限多為保到70歲/80歲/終身，購買的消費者并不多。不過比較省事，因為不需要每年續(xù)保，但是保費相對短期的來說要高得多。
返還型意外險：只保幾十年，滿期返還保費，但保費相對昂貴。大多數(shù)返還型意外險缺失意外醫(yī)療保障，只保意外身故、全殘，對于沒有達到全殘級別的傷殘，常見的斷指、斷腿、骨折等，都不在保障范圍之內(nèi)。建議，請謹慎投保返還型意外險，這類產(chǎn)品基本都很坑。
在這里，小編推薦買短期意外險，有三點原因：首先意外險不受年齡和身體狀況的限制，而且沒有等待期，因此完全可以選擇靈活的一年期；再者，它不存在續(xù)保難的問題，這也是意外險的一個優(yōu)勢；最后，保險產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度都很快，一年期的意外險可以讓我們在發(fā)現(xiàn)性價比更高、更適合我們的產(chǎn)品后容易更換。所以短期意外險好于長期意外險。

二、意外險按保障內(nèi)容劃分

目前市場上的意外險主要有三種產(chǎn)品形態(tài)：

1.交通意外險

只保障因交通事故導致的意外。一般只需一兩百左右。主要涵蓋火車，飛機，輪船，汽車，地鐵等交通工具。

也就是說，只要投保了交通意外險，無論是乘坐飛機、輪船、火車等就都有保障，并且保障期限靈活，短則幾天，長則數(shù)月甚至一年。對于經(jīng)常出差、出行的人來說，再合適不過。

目前還有如自駕意外險、航空意外險等更為細化的分類，這些保險一般都保障一個單獨的人群，保費較低、保障范圍更小，但如果您恰巧屬于這部分人群，那投保這類保險將更加經(jīng)濟實惠。
交通意外險是專門針對出行風險的，我們可根據(jù)個人的出行需求，選擇合適的保障范圍和保險期限的產(chǎn)品進行搭配。用低成本獲得高保障，以便更好的解決后顧之憂。

2.旅游意外險

就是為旅游提供保障的意外險。保障范圍一般包括人身意外、意外醫(yī)療、緊急醫(yī)療運送、遺體送返、行程取消或變更、旅行延誤、行李延誤、個人錢財及證件丟失、家財保障、個人責任等諸多方面的責任。
旅游意外險僅保障旅游這段期間，一般是幾天到十幾天。至于價格的話，如果你計劃出國游玩可以購買境外險，保費在幾百到幾千元不等；在國內(nèi)玩可以購買境內(nèi)險，一般幾十塊就足夠了。
總而言之，還是要根據(jù)自身需求來選擇。提醒一下大家，不論你在哪個保險網(wǎng)購買的旅游意外險，一定提前保存好相關(guān)的客服電話，一旦出了問題，可以及時知道找誰。

3.綜合意外險

就是除了保險條款免責部分，所有的意外都在保障內(nèi)，大多包含意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外津貼、特定交通意外等幾個部分。保障期限以1年為主，也有長期的，比如保20/30年、保至70/80歲等。
在這幾類意外險中，大家常買的是綜合意外險。像1年期綜合意外險，配置50萬保額，每年只要一兩百塊就可以了，妥妥地花小錢防范大風險，適合大多數(shù)工薪階層。
選購綜合意外險時，看看是否覆蓋意外醫(yī)療，這個保障對于小孩和老人來說非常實用。小孩調(diào)皮好奇，老人腿腳不便，可能發(fā)生骨折摔傷等意外，這就需要去醫(yī)院治療，有了意外醫(yī)療就可以解決這些費用問題。最好的是，意外醫(yī)療保障0免賠，不限社保范圍100%報銷。
另外，還要關(guān)注傷殘責任保障是否全面，傷殘保額是否和身故保額對等。當然，1年期產(chǎn)品需要一年一續(xù)，如果不想操心續(xù)保的問題，可以選擇配置長期綜合意外險，這類保險保費相對較高，對于程序員、創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)高管等收入水平相對較高的人來說，可以考慮配置這類保險。
本文介紹了意外險，其實歸根到底，適合你的才是最好的。看清自己的定位及目標、規(guī)劃好自己的保險預算、再根據(jù)自己的用途選擇合適的險種，這三步走好后就能確定自己更適合哪種意外險。
如果你還不清楚意外險到底有哪幾種，可以在胖墩墩保險網(wǎng)在線咨詢。

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