重大疾病保險有必要買嗎？看完你就不糾結了

作者：胖墩墩保險網

2022-04-13 13:50:05

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很多人都在問我：“重大疾病保險有必要買嗎？”畢竟重疾險保費不便宜，一年至少要好幾千，而且一交就是二三十年，算下來是筆不小的支出。相信這也是很多年輕人的疑問。明明身體很好，一年到頭也去不了幾次醫院，為什么要花好幾千塊錢買重疾險呢？事實真的如此嗎？今天就針對這一問題，跟大家好好嘮嘮。

重大疾病保險有必要買嗎？

一、什么是重大疾病？

重大疾病，簡稱重疾，也可以叫做危疾，一般符合以下特征的，可以稱之為重疾：
患病后對人體傷害很大，治療費用高，治愈難度大。除此之外，罹患重疾過程中，大多數人會短暫或永久地失去工作能力，也就沒了收入，進一步個人或家庭財務也受到極大的影響。

2020年11月5日，《重大疾病保險的疾病定義使用規范（2020年修訂版）》重新定義了28種法定重疾+3種高發輕疾，其中28種重大疾病的發病率占95%，覆蓋了人一生中絕大部分的重疾風險。

28種法定重大疾病

二、我們得重疾的概率有多高？

目前沒有確切的數據，不過可以從以下兩個角度看出患重疾的概率是很高的：
第一，我國人口平均壽命在延長。

根據國家統計局數據，從2000年到2015年，我國人口平均預期壽命不斷上升，男性和女性平均預期壽命也同樣呈現出上升的趨勢。

我國人口平均預期壽命

而各大保險公司的理賠率最高的三大病種：惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風后遺癥的發病率都與人的年齡呈現正相關，會隨著壽命的增長而不斷提高。
其次，近年來重疾年輕化趨勢明顯。從疾病就醫的年齡分布和各家保險公司的理賠數據來看，在高發疾病的年齡分布中，35歲-49歲是理賠的最高峰。

三、重大疾病對家庭有哪些影響？

患者一旦被確診為重大疾病，不僅要承受生理上的痛苦，還可能會面臨經濟上的困難。
一方面，患者治療重疾，通常需要進行較為復雜的藥物或手術治療，這通常意味著動輒幾十萬甚至上百萬的醫療費用。

重疾通常也是“不易治愈”的，會持續較長的治療時間，甚至需要長期帶病生存，后期的治療、康復護理也需要花費很大的財力物力。

不同重疾病種的治療康復情況

另一方面，大部分患者在確診為重疾時病情已經很嚴重，甚至開始迅速惡化，已不能再從事原有工作，將喪失部分或全部經濟收入，其家人也會因為陪護而影響到正常的生活和工作，經濟收入也會受到一定的影響。這會給個人和家庭帶來巨大的經濟壓力，甚至造成因病致貧、因病返貧。

重大疾病的平均治療費用

根據國家癌癥中心的調查顯示，每名癌癥患者的平均醫療支出為人民幣63萬元，而調查者的家庭年均收入為5.5萬元。
而癌癥更燒錢的地方還在于長期用藥，在進入放化療階段，患者需要服用昂貴的靶向藥，平均一盒藥就需要3000到50000元，還有免疫性高蛋白、健康食品等都需要自費。
試想一下，普通家庭有誰能一下子拿出幾十萬來治病呢？

四、重疾險的作用

如果一個人不幸患了重大疾病，可能要面臨長達1-3年的治療時間，在這段時間內病人是沒有辦法工作的。沒有收入，同時還要花錢治病，家人可能還需要停止工作來照顧患者，期間的營養費用、藥費或護工費用等都是不小的開銷。
而重疾險的本質是收入損失險，可以讓一個家庭在面臨家庭成員患重疾的情況下，能得到保險公司賠付的一筆錢來抵御對家庭經濟造成的風險。
綜上所述，誰都會有老去的一天，倒不如趁早給自己配置好保障，來防范未知的風險，所以重大疾病保險是有必要買的，不過我們在胖墩墩保險網選擇重疾險產品的時候，首先要根據自己的具體情況進行合理的配置，關注產品的具體責任。

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