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大病保險(xiǎn)買(mǎi)什么險(xiǎn)種好？該如何選擇？

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間

2022-08-04 11:34:53

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大病保險(xiǎn)的險(xiǎn)種也有很多，不了解保險(xiǎn)的人根本沒(méi)法選擇。那下面就給大家說(shuō)說(shuō)大病保險(xiǎn)買(mǎi)什么險(xiǎn)種好？今天，墩墩君主要就來(lái)說(shuō)說(shuō)重疾險(xiǎn)該如何選擇。

一、一年期重疾VS定期重疾VS終身重疾

按保障期限劃分，重疾險(xiǎn)分為以下三類(lèi)：
一年期重疾險(xiǎn)：保障期限為一年，每年需重新投保,保障才會(huì)生效，且保費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)因子增加，保費(fèi)也會(huì)越來(lái)越高，持續(xù)購(gòu)買(mǎi)的累計(jì)保費(fèi)可能遠(yuǎn)高于長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。
定期重疾險(xiǎn)：例如保障30年、至60歲或者至70歲的產(chǎn)品，保障只在一定年限內(nèi)有效。超過(guò)限定時(shí)間，合同終止。
終身重疾險(xiǎn)：保障期限為終身，市面上大部分產(chǎn)品還是此類(lèi)終身的產(chǎn)品，是現(xiàn)在的主流產(chǎn)品。
一般定期型的產(chǎn)品整體價(jià)格要比終身型便宜，因?yàn)殡S著人的年齡增長(zhǎng)，患病概率越高，所以保障期限越短價(jià)格也就越便宜。
因此，對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，一年期的價(jià)格最便宜，其次是定期型，最后是終身型產(chǎn)品，但保障程度終身型>定期型>一年期，一年期產(chǎn)品客戶(hù)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是最高的。所以，墩墩君不建議長(zhǎng)期投保一年期產(chǎn)品，它只能作為經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期的短期補(bǔ)充，后期需要逐步替換為長(zhǎng)期型產(chǎn)品。

如果預(yù)算有限，所處階段負(fù)擔(dān)較重，工作事業(yè)還不算穩(wěn)定，又需要較高的保額來(lái)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)缺口，那么可以犧牲和縮短保障時(shí)間，選擇定期重疾險(xiǎn)。后期隨著收入提升和事業(yè)穩(wěn)定再進(jìn)行加保。

二、消費(fèi)型VS儲(chǔ)蓄型VS兩全型

按是否帶身故責(zé)任劃分，重疾險(xiǎn)分為消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型和兩全型。
消費(fèi)型重疾：不含身故責(zé)任，只保重病，所以?xún)r(jià)格就相對(duì)比較便宜，一旦發(fā)生身故就沒(méi)辦法賠付，往往只能選擇退保取回相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。缺點(diǎn)就是身故后領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值不確定，可能遠(yuǎn)低于已繳保費(fèi)也可能略高于已交保費(fèi)，所以對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)可能不太容易接受。
儲(chǔ)蓄型重疾：含身故責(zé)任就是不論是否重病，一旦發(fā)生身故，則賠保費(fèi)或賠保額，是一種生死都保的責(zé)任。因?yàn)楦郊?a href="http://www.808455.cn/chanpin/shouxian" target="_blank">壽險(xiǎn)，所以保費(fèi)相對(duì)純消費(fèi)型終身重疾險(xiǎn)貴很多，特別是身故賠保額的可能費(fèi)用會(huì)更高。
兩全型重疾：一般是在原來(lái)儲(chǔ)蓄型的基礎(chǔ)上會(huì)附加一次生存金給付，該類(lèi)產(chǎn)品是把兩全險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)打包銷(xiāo)售，其主險(xiǎn)本質(zhì)是生死兩全，重疾更像其附加的一項(xiàng)責(zé)任，而且價(jià)格很貴。

如果說(shuō)消費(fèi)者看重壽險(xiǎn)功能的話，預(yù)算又相對(duì)緊張的情況下，其實(shí)可以選擇消費(fèi)型重疾+定壽的組合，性?xún)r(jià)比更高，并且可以疊加賠付。

三、單次賠付VS多次賠付

按賠付次數(shù)劃分，重疾險(xiǎn)分為單次賠付和多次賠付重疾。
單次賠付：得病后，賠付一次，合同自動(dòng)終止。但是一旦患有重疾也就無(wú)法繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)其他重疾險(xiǎn)了，對(duì)于患病風(fēng)險(xiǎn)增加但是保障卻減少了，所以單次賠付有一定局限性。
多次賠付：得病賠付一次后，合同繼續(xù)有效，滿(mǎn)足一定要求后，再次得病可再賠付。具體又可以再分為：分組多次賠付（癌癥不單列）、分組多次賠付（癌癥單列）、不分組多次賠付，其中不分組的產(chǎn)品通常比較貴一些。
隨著醫(yī)療水平的提高，越來(lái)越多的重疾可以得到緩解和治愈；但一旦患病，再次患其他重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加，所以多次賠付特別是像癌癥多次賠付成了更多人的需求。
最后，大病保險(xiǎn)買(mǎi)什么險(xiǎn)種好，其實(shí)并沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。每個(gè)家庭的情況不同，要根據(jù)自身情況和需求，再去定制專(zhuān)屬方案、配置合適的產(chǎn)品，適合的才是最好的。如果你有保險(xiǎn)查詢(xún)或投保方面的需求和疑問(wèn)，可咨詢(xún)胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)。

大病保險(xiǎn)

免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識(shí)為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。

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大病保險(xiǎn)買(mǎi)什么險(xiǎn)種好？該如何選擇？

一、一年期重疾VS定期重疾VS終身重疾

二、消費(fèi)型VS儲(chǔ)蓄型VS兩全型

三、單次賠付VS多次賠付